مقالات

5.5: القروض


إنها فكرة جيدة أن تحاول توفير المال لشراء سلع كبيرة أو العثور على صفقات فائدة 0٪ حتى لا تدفع فائدة. هذا هو الوقت الذي يكون فيه من المهم فهم مقدار الفائدة التي سيتم تحصيلها منك على قرضك.

صيغة سداد القرض:

[P = PMT left [ frac {1- left (1+ frac {r} {n} right) ^ {- nt}} { frac {r} {n}} right] ]

أين،

ص = القيمة الحالية (الرئيسية)

PMT = الدفع

ص = تم تغيير معدل النسبة السنوية (APR) إلى رقم عشري

ر = عدد السنوات

ن = عدد المدفوعات التي تتم في السنة

مثال ( PageIndex {1} ): صيغة سداد القرض:

يشتري Ed جهاز iPad من شركة مؤجرة بهدف التملك بخطة ائتمانية بمدفوعات 30 دولارًا شهريًا لمدة أربع سنوات بمعدل 14.5٪ سنويًا مركبًا شهريًا. إذا اشترى Ed جهاز iPad من Best Buy أو Amazon ، فسيتكلف 500 دولار. ما هو الثمن الذي دفعه Ed مقابل iPad الخاص به في شركة الإيجار بغرض التملك؟ ما مقدار الفائدة التي دفعها؟

PMT = $30, ص = 0.145, ر = 4, ن = 12

كان السعر الذي دفعه Ed مقابل iPad هو 1،087.83 دولارًا. هذا أكثر بكثير من 500 دولار!

أيضا ، كان المبلغ الإجمالي الذي دفعه على مدار فترة القرض . لذلك ، كان إجمالي مبلغ الفائدة الذي دفعه خلال فترة القرض 1440 دولارًا - 1087.83 دولارًا = 352.17 دولارًا.

بالنسبة لبعض المشكلات ، سيتعين عليك البحث عن الدفعة بدلاً من القيمة الحالية. في هذه الحالة ، من المفيد حل صيغة سداد القرض PMT. حيث PMT يتم ضربها في كسر لحلها PMT، يمكنك فقط ضرب طرفي الصيغة في هذا الكسر. يجب أن تفكر فقط في صيغة سداد القرض في شكلين مختلفين ، أحدهما يحل القيمة الحالية ، ص، وحل واحد للدفع ، PMT.

مثال ( PageIndex {2} ): صيغة القرض - البحث عن دفعة

يذهب جاك إلى تاجر سيارات لشراء سيارة جديدة مقابل 18000 دولار بمعدل 2٪ APR بقرض مدته خمس سنوات. يقتبس التاجر منه دفعة شهرية قدرها 425 دولارًا. ماذا يجب أن تكون الدفعة الشهرية على هذا القرض؟

ص = $18,000, ص = 0.02, ن = 12, ر = 5

يجب أن يحصل جاك على دفعة شهرية قدرها 315.50 دولارًا وليس 425 دولارًا.

يحاول التاجر بيع جاك السيارة بمبلغ إجمالي قدره 25500 دولار مع أصل الدين والفائدة. ماذا يجب أن يكون إجمالي رأس المال والفائدة مع الدفعة الشهرية البالغة 315.50 دولارًا؟

لذلك ، يحاول التاجر إقناع جاك بدفع 25،500 دولار - 18،930 دولارًا = 6،570 دولارًا أمريكيًا كرسوم إضافية لرأس المال والفائدة. هذا يعني أن السعر المقتبس 2٪ APR ليس دقيقًا ، أو أن السعر المقتبس البالغ 18000 دولار ليس دقيقًا ، أو كلاهما.

مثال ( PageIndex {3} ): صيغة القرض - الرهن العقاري

ستقوم Morgan بشراء منزل مقابل 290،000 دولار برهن عقاري لمدة 30 عامًا بنسبة 5 ٪ APR. ما هي الدفعة الشهرية لهذا المنزل؟

ص = $290,000, ص = 0.05, ن = 12, ر = 30


يجب أن تكون الدفعة الشهرية لهذا الرهن 1556.78 دولار.

من المثير للاهتمام أيضًا معرفة المبلغ الذي سيدفعه مورغان بشكل عام لشراء هذا المنزل. من السهل حساب هذا

لذلك ، سيدفع Morgan 560،440.80 دولارًا أمريكيًا في رأس المال والفائدة مما يعني أن Morgan ستدفع 290،000 دولارًا أمريكيًا لمبلغ القرض و 560،440.80 دولارًا أمريكيًا - 290،000 دولار أمريكي = 270،440.80 دولار أمريكي في الفائدة. هذا يكفي لشراء منزل آخر مماثل. تضاف رسوم الفائدة بسرعة.

مثال ( PageIndex {4} ): صيغة القرض - إعادة تمويل الرهن العقاري

إذا أعادت مورجان تمويل 290 ألف دولار بمعدل 3.25٪ APR ، فماذا ستكون أقساطها الشهرية؟

ص = $290,000, ص = 0.0325, ن = 12, ر = 30

إذا أعاد Morgan تمويل الرهن العقاري عند 3.25٪ APR ، فإن الدفعة الشهرية ستكون الآن 1262.10 دولارًا بدلاً من 1556.78 دولارًا.

ما مقدار المال الذي سيوفره مورغان على مدى فترة القرض عند مبلغ الدفع الجديد؟

ثم اطرح 560،440.80 دولار - 454،356 دولار = 106،084.80 دولار.

سيوفر Morgan 106،084.80 دولارًا في الفائدة بسبب إعادة تمويل القرض بنسبة 3.25 ٪ APR.

مثال ( PageIndex {5} ): صيغة القرض - مقارنة الرهن العقاري

مع الرهن العقاري بسعر ثابت ، نضمن لك أن معدل الفائدة لن يتغير على مدى فترة القرض. لنفترض أنك بحاجة إلى 250 ألف دولار لشراء منزل جديد. تقدم لك شركة الرهن العقاري خيارين: قرض لمدة 30 عامًا مع معدل فائدة سنوي 6٪ أو قرض لمدة 15 عامًا بمعدل فائدة سنوية 5.5٪. قارن أقساطك الشهرية وإجمالي تكلفة القرض لتحديد القرض الذي يجب أن تحصل عليه. لا تفترض أي فرق في إغلاق التكاليف.

الخيار 1: أولا احسب القسط الشهري:

الدفعة الشهرية لقرض مدته 30 عامًا بفائدة 6٪ هي 1498.88 دولارًا أمريكيًا.

احسب الآن التكلفة الإجمالية للقرض على مدى 30 عامًا:

المدفوعات الشهرية 1498.88 دولار والتكلفة الإجمالية للقرض هو $ 539،596.80.

الخيار 2: أولا احسب القسط الشهري:

الدفعة الشهرية لقرض مدته 15 عامًا بفائدة 5.5٪ هي 2042.71 دولارًا.

احسب الآن التكلفة الإجمالية للقرض على مدى 15 عامًا:

الدفعات الشهرية هي 2042.71 دولارًا أمريكيًا وتبلغ التكلفة الإجمالية للقرض 367687.80 دولارًا أمريكيًا.

لذلك ، تكون الدفعات الشهرية أعلى مع قرض مدته 15 عامًا ، لكنك تنفق أموالًا أقل كثيرًا بشكل عام.


B5-5.2-02 ، قروض مع قيود إعادة البيع: أهلية القرض والمقترض (02/05/2020)

يحتوي هذا الموضوع على معلومات حول القروض التي تخضع لقيود إعادة البيع: أهلية القرض والمقترض ، بما في ذلك:

الأهلية للقرض وأنواع الإشغال

يصف الجدول التالي أنواع المعاملات والمنتجات وأنواع الإشغال والممتلكات المؤهلة للحصول على قروض مع قيود إعادة البيع.

الأهلية بناءً على نوع تقييد الفعل
بأسعار معقولة، ميسور، متناول اليد مرتبط بالعمر
أنواع المعاملات الشراء وإعادة التمويل
منتجات يجب أن تكون القروض عبارة عن رهون عقارية بسعر فائدة ثابت أو معدل قابل للتعديل مع فترة أولية ثابتة مدتها خمس سنوات أو أكثر ، ويمكن أن تكون أي منتج من منتجات Fannie Mae موصوف في هذا الدليل.
المقترضين يجب أن تفي بالمعايير المعمول بها لتقييد الفعل.

ملحوظة: تنطبق قيود العقد المرتبط بالعمر بشكل عام على شاغل الوحدة وغالبًا ما تتطلب من راكب واحد فقط أن يبلغ من العمر 55 عامًا وأكثر. في مثل هذه الحالة ، يمكن أن يكون عمر المقترض أقل من 55 عامًا بشرط أن يكون هناك راكب للوحدة يبلغ من العمر 55 عامًا وأكثر. يمكن أن يكون هذا الساكن فردًا غير مقترض أو مستأجرًا في حالة الاستثمار العقاري.

العقارات المكونة من ثلاث وأربع وحدات غير مؤهلة.

مقدمو الدعم المؤهلون لقيود السندات ذات الصلة بالقدرة على تحمل التكاليف

يجب أن يكون مقدمو الدعم المؤهلون ، أو الرعاة ، لقيود إعادة البيع

البلديات (بما في ذلك وكالات الإسكان في الولاية أو المقاطعة أو المحلية) أو

الكيانات التي تدير ، بخلاف ذلك ، برامج الدعم التي ترعاها الحكومة أو الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية.

يجب أن يكون مقدم الدعم قد وضع إجراءات لفحص ومعالجة المتقدمين.

المقترضون المؤهلون لقيود السندات ذات الصلة بالقدرة على تحمل التكاليف

يجب على المقترضين المؤهلين استيفاء معايير الأهلية المحددة وقيود إعادة البيع التي وضعها مقدم الدعم. إذا كان القرض عبارة عن رهن عقاري جاهز للاستخدام ، فسيتم تطبيق حد دخل HomeReady الأكثر تقييدًا أو حد دخل مقيد إعادة البيع. راجع B5-6-01 ، قرض الرهن العقاري HomeReady وأهلية المقترض للحصول على معلومات إضافية.


هل هو صحيح بالنسبة لك؟

هذا لا يعني أن 5/5 ARM هو خيار الرهن العقاري الصحيح لجميع المقترضين. على الرغم من وجود مخاطر مالية أقل من مع ARM التقليدية ، لا يزال هناك بعض.

"كما هو الحال مع جميع ARMs ، فأنت تقوم ببعض المقامرة ،" قال جون والش ، الرئيس التنفيذي لشركة Milford ، ومقرها في ولاية كونيتيكت Total Mortgage. & quot إذا قمت بتعيين سعر الفائدة لمدة خمس سنوات ، بدأت أسعار الفائدة في الانخفاض ، فأنت اتخذت القرار الخاطئ. إذا بدأت الأسعار في الارتفاع بعد أن حددت السعر الأولي الخاص بك ، فقد اتخذت القرار الصحيح لتلك السنوات الخمس. & quot

تعتبر ARM التقليدية جذابة لأنها تأتي مع معدلات فائدة أولية منخفضة. لكنها تأتي أيضًا مع مخاطر أعلى: بعد عدد محدد من السنوات و [مدش] غالبًا ما تكون خمس أو سبع سنوات ، ولكن ربما ما يصل إلى 10 و [مدش] حيث يظل سعر الفائدة مع ARM دون تغيير ، ثم يتم تعديله كل عام ، حيث يرتفع أو ينخفض ​​وفقًا لـ المؤشرات الاقتصادية التي يرتبط بها ARM.

قد يتم ربط ARM بالسعر المعروض بين البنوك في لندن ، المعروف بالاختصار LIBOR. بعد انتهاء فترة معدل الفائدة الثابت لـ ARM ، يرتفع سعر الفائدة على القرض أو ينخفض ​​كل عام اعتمادًا على ما يحدث مع مؤشر LIBOR.

هناك القليل من شبكة الأمان المضمنة في معظم ARM. سيأتي عادةً بسقف يحد من مقدار الدفعات الشهرية التي يمكن أن ترتفع بمجرد دخول القرض في فترته القابلة للتعديل. قد يكون لدى ARM حد أقصى قدره 2٪ بالإضافة إلى مؤشر Libor لمدة عام واحد ، على سبيل المثال.

هذا أمر معقد ، لذا من المهم أن تسأل المقرض عن حجم القفزة التي يمكن أن يستغرقها سداد الرهن العقاري خلال سنواته القابلة للتعديل. إذا كنت لا تستطيع تحمل أقصى زيادة ممكنة؟ قد لا يكون ARM مناسبًا لك.


قروض الرهن العقاري القابلة للتعديل

قد يتم الدفع طوعًا مقدمًا بعد كل فترة إغلاق مع قسط دفع مقدمًا بنسبة 1٪ قسط دفعة مسبقة بالنسبة لسداد دفعة مسبقة لقرض الرهن العقاري ، المبلغ الذي يجب على المقترض دفعه بالإضافة إلى المبلغ الأساسي المدفوع مسبقًا والفائدة المستحقة وفقًا لوثائق القرض. ، ولكن لا يوجد قسط دفعة مسبقة مدفوعة مقدمًا بالنسبة لقرض الرهن العقاري ، المبلغ الذي يجب على المقترض دفعه بالإضافة إلى المبلغ الأساسي المدفوع مقدمًا والفائدة المستحقة وفقًا لوثائق القرض. مستحق

  • خلال "الفترة المفتوحة" (عادةً الأشهر الثلاثة الأخيرة من مدة القرض) ،
  • عندما يتم تعديل قرض الرهن العقاري من ARM لقرض ARM بمعدل فائدة يتم تعديله بشكل دوري بناءً على مؤشر لكل ملاحظة أو مستندات القرض. يتحول إلى معدل ثابت لقرض الرهن العقاري التزام دين الرهن العقاري المثبت ، أو عندما يتم إثباته ، من خلال مستندات القرض أو التزام دين الرهن العقاري مع تعزيز ائتماني من Fannie Mae. ، أو
  • عندما يتم تجديد قرض ARM 5/5 لفترة معدل إضافية قابلة للتعديل لمدة 5 سنوات.

تاريخ تغير سعر الفائدة بناءً على التغييرات في أساس مؤشر المؤشر المحدد لتحديد معدل الملاحظة الإجمالي لقرض ARM ، بما في ذلك أي مؤشر بديل مطلوب قد تحدده Fannie Mae ضروريًا لأن المؤشر لم يعد مقبولًا على نطاق واسع أو تم استبداله كمؤشر لأدوات مالية مماثلة. .

تكرار تغيير سعر الفائدة

الحد الأقصى لتغيير سعر الفائدة

زائد أو ناقص 1٪ من سعر الفائدة الساري في ذلك الوقت.

الحد الأقصى لسعر الفائدة مدى الحياة

  • للحصول على قرض ARM 5/5 ،
    • رسوم ضمان رسوم الضمان التي تحتفظ بها Fannie Mae لتعزيز الائتمان لقرض الرهن العقاري أو تحمل مخاطر الائتمان على قرض الرهن العقاري ، والتي يمكن التعبير عنها كنسبة مئوية. ، زائد
    • رسوم خدمة رسوم الخدمة التي يتلقاها مقدم الخدمة مقابل تحصيل المدفوعات ، وإدارة الإجراءات التشغيلية ، وتحمل الجزء الخاص بك من مخاطر الائتمان لقرض الرهن العقاري ، والتي يمكن التعبير عنها كنسبة مئوية. ، زائد
    • 5%.
    • رسوم ضمان رسوم الضمان التي تحتفظ بها Fannie Mae لتعزيز الائتمان لقرض الرهن العقاري أو تحمل مخاطر الائتمان على قرض الرهن العقاري ، والتي يمكن التعبير عنها كنسبة مئوية. ، زائد
    • رسوم خدمة رسوم الخدمة التي يتلقاها مقدم الخدمة مقابل تحصيل المدفوعات ، وإدارة الإجراءات التشغيلية ، وتحمل الجزء الخاص بك من مخاطر الائتمان لقرض الرهن العقاري ، والتي يمكن التعبير عنها كنسبة مئوية. ، زائد
    • 6%.

    يوم عمل واحد يوم عمل أي يوم غير السبت ، الأحد ، اليوم الذي تكون فيه فاني ماي مغلقة ، اليوم الذي يكون فيه بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك مغلقًا ، أو لأي MBS وسحب التحويلات المطلوبة ، وهو اليوم الذي يكون فيه بنك الاحتياطي الفيدرالي مغلق في المنطقة التي يوجد بها أي من أموال MBS. قبل تاريخ تغيير السعر.

    تخضع تعديلات سعر الفائدة غير المطلوبة لسقف مضمّن.

    مسموح به ، مع عدم وجود غرامة دفع مقدمًا والحد الأدنى من إعادة الاكتتاب ، بعد فترة الإغلاق وقبل "الفترة المفتوحة" (عادةً في اليوم الأخير من الشهر الرابع الذي يسبق نهاية فترة القرض العقاري لقرض الرهن العقاري ، إثبات التزام دين الرهن العقاري ، أو عند القيام بذلك أن يتم إثبات ذلك من خلال مستندات القرض أو التزام دين الرهن العقاري بمدة تعزيز ائتماني من Fannie Mae.).

    • للحصول على قرض ARM 5/5 ،
      • فريق مكتب التداول متعدد العائلات الذي يقدم أسعار الفائدة لقرض الرهن العقاري ويمكن الاتصال به على (888) 889-1118. ، أو
      • طرف ثالث MBS Investor طرف ثالث MBS Investor MBS Investor للحصول على قرض عقاري MBS ليس مكتب التداول متعدد العائلات. .
      • اتفاقية التزام الالتزام بالالتزام لمدة 45 يومًا كحد أقصى بينك وبين Fannie Mae حيث توافق Fannie Mae على شراء قرض عقاري في تاريخ مستقبلي مقابل MBS ، أو بسعر محدد لقرض الرهن العقاري النقدي ، وأنت توافق على تسليم هذا الرهن العقاري يقرض. .
      • قد لا يحدث أي تغيير في السعر قبل تقديم تسليم التسليم لجميع المستندات والبيانات والمعلومات الصحيحة والدقيقة والموثوقة مع جميع المستندات المعمول بها والتي تم إكمالها وتنفيذها وتسجيلها بشكل صحيح حسب الحاجة ، وأي أوجه قصور تم حلها على نحو يرضي Fannie Mae. .

      قبل نهاية المدة الأولية البالغة 5 سنوات لقرض ARM 5/5 ، يكون الشخص المقترض هو الملتزم بموجب السند. يجب أن يختار:


      AT & ampT تعلن عن قرض بقيمة 5.5 مليار دولار ، قد يتم تسريح الإشارات من العمل

      السطر العلوي: كانت AT & ampT مثقلة بالفعل بالديون قبل الوباء ، وأعلنت عن قرض جديد بقيمة 5.5 مليار دولار وقالت إنها ستقلص عملياتها لتوليد النقد ، في إشارة إلى أن عملاق وسائل الإعلام يمكن أن يشرع في تسريح العمال.

      • يضيف القرض الجديد إلى أعباء الديون الهائلة لشركة AT & ampT البالغة 163 مليار دولار ، والتي تم تكديسها من خلال مشترياتها من DirecTV في عام 2015 و Time Warner (الآن WarnerMedia) في عام 2018.
      • مع وجود 12 مليار دولار نقدًا في متناول اليد ، قالت AT & ampT إنها ستكون قادرة على توليد المزيد من السيولة من خلال "تحديد حجم عملياتنا للنشاط الاقتصادي" في كثير من الأحيان ، ويترجم تخفيض العمليات إلى تسريح العمال.
      • نظرًا لأن فيروس كورونا يتسبب في توقف صناعة الترفيه ، فلن تكون AT & ampT أول شركة إعلامية تسرح أو تسرح موظفين: كان على مسارح Disney و Endeavour و AMC اتخاذ مثل هذه الخطوات.
      • لن تخفض الشركة مدفوعات الأرباح الفصلية للمستثمرين ، وهو مصدر محتمل آخر للنقد.
      • كانت وول ستريت مسرورة بهذا الإعلان ، وارتفع سهم AT & ampT بأكثر من 3٪ في بداية التداول.

      الخلفية الرئيسية: استحواذ AT & ampT على Time Warner بقيمة 85 مليار دولار ، وعلاماتها التجارية القديمة مثل Warner Bros. و HBO ، جعلها أحد أكبر اللاعبين في هوليوود. ولكن مع إغلاق دور السينما ، وتعليق الإنتاج ، وإحداث فوضى في عائدات الإعلانات ، يعد هذا وقتًا سيئًا للغاية للمشاركة في عرض الأعمال. الرئيس التنفيذي لشركة New WarnerMedia ، جيسون كيلار ، سيتوقف عن عمله عندما يأتي في مايو.

      ما يجب مشاهدته: من المقرر إطلاق خدمة البث المباشر الجديدة الرائعة من AT & ampT ، HBO Max ، الشهر المقبل مع مفضلات المعجبين مثل اصحاب , ساوث بارك و الجنس والمدينة . على الرغم من وجود شهية كبيرة للبث المباشر بين الجماهير المحلية ، بسعر 14.99 دولارًا شهريًا ، تعد HBO Max واحدة من أغلى الخدمات المتوفرة.


      هل 5/5 ARM مناسب لك؟

      تعتمد الإجابة على مدى استعدادك لدفع دفعة شهرية أعلى بعد خمس سنوات من الآن. يقول Gumbinger إن المستهلكين الذين يحصلون على 5/5 ARM اليوم سيدفعون سعر فائدة أعلى في خمس سنوات.

      يقول: "أستطيع أن أقول لك ذلك بيقين مائة بالمائة". "ما لا أستطيع أن أخبرك به هو كم سيكون هذا المعدل أعلى بكثير."

      وهذا هو السؤال الذي يطرحه كل سلاح ARM.

      لهذا السبب يجب على المقترضين المهتمين بـ 5/5 ARM التأكد من قدرتهم على تحمل أقساط الرهن العقاري الأعلى عندما يتم تعديل قرضهم.


      القبض على إيرفين مان بناءً على لائحة اتهام اتحادية لهيئة المحلفين الكبرى زعمًا أنه حصل بطريقة احتيالية على 5 ملايين دولار في شكل قروض من برنامج COVID-Relief PPP

      سانتا آنا ، كاليفورنيا - ألقي القبض على رجل من مقاطعة أورانج اليوم بتهم فيدرالية زعم أنه حصل عن طريق الاحتيال على قروض برنامج حماية شيكات الراتب (PPP) لأعماله الصورية ، ثم استخدم الأموال على نفسه ، بما في ذلك شراء سيارات فيراري وبنتلي ولامبورغيني الرياضية.

      ورد اسم مصطفى قادري ، 38 عامًا ، من إيرفين ، في لائحة اتهام اتحادية لهيئة المحلفين الكبرى ، الأربعاء ، بتهمة أربع تهم بالاحتيال المصرفي ، وأربع تهم بالاحتيال عبر الأسلاك ، وتهمة واحدة تتعلق بسرقة الهوية المشددة ، وستة تهم بغسل الأموال.

      استسلم القادري لسلطة إنفاذ القانون هذا الصباح ومن المتوقع أن يمثل أول مرة بعد ظهر اليوم في المحكمة الجزئية الأمريكية في سانتا آنا.

      ووفقًا للائحة الاتهام ، زعم القادري أنه أدار أربع شركات مقرها نيوبورت بيتش ، ولم يتم تشغيل أي منها حاليًا: All American Lending ، Inc. ، All American Capital Holdings ، Inc. ، RadMediaLab ، Inc. ، و Ad Blot ، Inc. .

      في مايو ويونيو من عام 2020 ، زُعم أن القادري قدم طلبات قروض شراكة بين القطاعين العام والخاص كاذبة ومزورة إلى ثلاثة بنوك نيابة عن تلك الشركات. وزُعم أن المعلومات الكاذبة تضمنت عدد الموظفين الذين دفعت لهم الشركات رواتبهم ، وسجلات الحساب المصرفي المعدلة بأرصدة متضخمة ، ونماذج الإقرارات الضريبية الفيدرالية الفصلية الوهمية. يُزعم أن القادري استخدم أيضًا اسم شخص آخر ورقم الضمان الاجتماعي وتوقيعه لتقديم طلب احتيالي للحصول على أحد القروض.

      بالاعتماد على هذه المعلومات الخاطئة ، مولت البنوك طلبات قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص وحولت قرابة 5 ملايين دولار إلى حسابات يسيطر عليها القادري ، بحسب لائحة الاتهام. يُزعم أن القادري استخدم عائدات قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص التي تم الحصول عليها عن طريق الاحتيال لمصلحته الشخصية ، بما في ذلك النفقات المحظورة بموجب متطلبات برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، مثل شراء السيارات الفاخرة ، والإجازات الفخمة ، ودفع نفقاته الشخصية.

      استولى وكلاء فيدراليون على سيارات فيراري وبنتلي ولامبورغيني التي يُزعم أن القادري اشتراها بقروض PPP التي حصل عليها عن طريق الاحتيال ، إلى جانب مليوني دولار من المكاسب غير المشروعة المزعومة من حسابه المصرفي.

      تم تصميم قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي (CARES) الخاص بفيروس كورونا لتوفير المساعدة المالية الطارئة لملايين الأمريكيين الذين يعانون من الآثار الاقتصادية الناتجة عن جائحة COVID-19. أحد مصادر الإغاثة التي يوفرها قانون CARES هو الإذن بما يصل إلى 349 مليار دولار في شكل قروض قابلة للإلغاء للشركات الصغيرة للاحتفاظ بالوظائف وبعض النفقات الأخرى من خلال الشراكة بين القطاعين العام والخاص. في أبريل ، وافق الكونجرس على أكثر من 300 مليار دولار في تمويل إضافي للشراكة بين القطاعين العام والخاص.

      تسمح الشراكة بين القطاعين العام والخاص بتأهيل الشركات الصغيرة والمؤسسات الأخرى للحصول على قروض ذات أجل استحقاق عامين وبنسبة فائدة 1 في المائة. يجب على الشركات استخدام عائدات قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لتكاليف الرواتب والفوائد على الرهون العقارية والإيجار والمرافق. يسمح عقد الشراكة بين القطاعين العام والخاص بإعفاء الفائدة والمبلغ الأساسي إذا أنفقت الشركات العائدات على هذه النفقات خلال فترة زمنية محددة واستخدمت نسبة معينة على الأقل من القرض لتغطية نفقات الرواتب.

      تحتوي لائحة الاتهام على مزاعم بارتكاب المدعى عليه جريمة. كل متهم بريء حتى وما لم تثبت إدانته بما لا يدع مجالاً للشك.

      حققت تحقيقات الأمن الداخلي ومكتب المفتش العام لإدارة الأعمال الصغيرة ومكتب التحقيقات الفيدرالي والتحقيق الجنائي في مصلحة الضرائب في هذه المسألة كجزء من فرقة العمل المعنية بالجرائم المالية الحقيقية في إل كامينو.

      وتحاكم مساعدة المدعي العام للولايات المتحدة جينيفر إل واير من مكتب فرع سانتا آنا هذه القضية.


      إذا زادت القيمة الحالية لمنزلك ، فقد يكون من المنطقي إعادة التمويل بسعر أفضل أو إعادة التمويل لتوحيد الديون أو التخطيط لمشروع تحسين المنزل.

      شراء منزل لم يكن أسهل من أي وقت مضى. لقد قمنا بتبسيط وتحديث عملية طلب الرهن العقاري لنوفر لك طريقة أسرع وأكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية لتمويل منزلك.

      حلم كبير ، وفر الكثير مع BECU JUMBO LOAN

      إذا كنت تفكر في شراء منزل جديد أو إعادة تمويل رهنك العقاري بمبالغ تزيد عن 548،250 دولارًا ، يمكن أن تساعدك BECU في الحصول على قرض ضخم لتوفير المال. قدم الآن.

      • معدلات أقل جديدة على 30 سنة ثابتة و 5/6 ARM SOFR
      • لا توجد رسوم منشأ
      • نقدم مبلغ قرض يصل إلى 750،000 دولار بنسبة 90٪ من القرض إلى القيمة
      • نقوم بتمويل ما يصل إلى 2.5 مليون دولار

      تخضع القروض لموافقة الائتمان ومعايير الاكتتاب الأخرى. تنطبق قيود معينة. أسعار وشروط وأحكام برنامج قرض السكن عرضة للتغيير دون إشعار.

      سواء كنت تشتري منزلًا جديدًا أو تعيد التمويل ، يمكن أن يوفر لك 5/5 ARM CMT من BECU المرونة واستقرار الدفع الذي تبحث عنه. قدم الآن.

      • يتم تعديل السعر كل 5 سنوات بعد التعديل الأولي ، بدلاً من تعديله سنويًا مثل معظم منتجات ARM
      • زيادة القوة الشرائية بمعدل أولي أقل
      • لا توجد رسوم إنشاء لقرض يصل إلى 2.5 مليون دولار - عرض لفترة محدودة!

      تخضع القروض لموافقة الائتمان ومعايير الاكتتاب الأخرى. تنطبق قيود معينة. تخضع برامج وشروط وأحكام القرض السكني للتغيير دون إشعار.

      قم بإعادة تمويل قرضك إلى 12 سنة بدون رسوم قبل الرهن العقاري

      إذا كنت مدينًا بمبلغ 548،250 دولارًا أو أقل على الرهن العقاري الخاص بك ، فيمكنك الاستفادة من معدلات إعادة التمويل المنخفضة تاريخيًا - ولا تدفع أي تكاليف أو رسوم إغلاق BECU من جيبك! قدم الآن.

      يتيح لك الرهن العقاري بدون رسوم لمدة 12 عامًا من BECU:

      قروض 12 سنة بدون رسوم هي لإعادة التمويل فقط. يكون المقترض مسؤولاً عن دفع رسوم ومصاريف المؤسسات المالية الأخرى المتعلقة بالقرض الحالي (على سبيل المثال ، رسوم بيان طلب الدفع و / أو رسوم إعادة التحويل) بالإضافة إلى أي غرامة دفع مقدمًا يفرضها هذا المُقرض. يكون المقترض مسؤولاً عن دفع الفوائد اليومية وضرائب الممتلكات وأقساط التأمين (إذا كانت مستحقة). تخضع القروض لموافقة الائتمان ومعايير الاكتتاب الأخرى. تنطبق قيود معينة. تخضع برامج وشروط وأحكام القرض السكني للتغيير دون إشعار.

      هل تفكر في الشراء ولكنك لست مستعدًا تمامًا للتقديم؟
      التأهل المسبق للحصول على قرض.


      عندما تكون مستعدًا لشراء أو إعادة تمويل سيارة أو شاحنة أو سيارة دفع رباعي ، يمكننا المساعدة في الحصول على قرض منخفض الفائدة.

        السعر ساري المفعول اعتباراً من 2021/04/07 م. تعتمد قيمة السيارة على MSRP أو بواسطة مصدر معتمد من قبلنا. يعتمد معدل الفائدة السنوي الخاص بك على معايير الائتمان الداخلية الخاصة بنا. تفترض APRs المدرجة ائتمانًا ممتازًا ، وخصمًا بنسبة 0.750٪ لطريقة دفع آلية معتمدة من قبلنا ، وخصمًا بنسبة 0.500٪ لقرض إلى قيمة (LTV) بنسبة 115٪ أو أقل ، وخصمًا بنسبة 0.750٪ لمبلغ قرض بقيمة 20000 دولار أو أكثر. بغض النظر عن الخصومات المتاحة ، 1.99٪ هو الحد الأدنى من معدل الفائدة السنوية المقدم. يتم تطبيق الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ القرض. اسألنا عن خيارات APR الأخرى وخيارات المدى الطويل. يرجى الاتصال بنا للحصول على شروط وأسعار محددة والخصومات المتاحة ومعلومات حول القروض التي تم إنشاؤها في الوكلاء الذين يشاركون في الإقراض المباشر من الاتحاد الائتماني (CUDL).

      قارن قروض الأعمال الصغيرة في عام 2021

      قارن قروض الأعمال

      لمساعدتك في اختيار أفضل ما يناسب شركتك ، راجعنا أكثر من 130 قرضًا تجاريًا - بما في ذلك قروض SBA ، والقروض لأجل ، وخطوط الائتمان ، والسلف النقدية للتاجر والمزيد.

      نقوم بتحديث بياناتنا بانتظام ، ولكن يمكن أن تتغير المعلومات بين التحديثات. قم بتأكيد التفاصيل مع المزود الذي تهتم به قبل اتخاذ القرار.

      قارن ما يصل إلى 4 مزودين

      نحن نقارن المقرضين التجاريين التاليين

      قارن بين القروض
      أفضل اختياراتنا
      قارن الخدمات

      ماذا يوجد في هذا الدليل؟

      أنواع قروض الأعمال الصغيرة

      هناك عدة أنواع مختلفة من التمويل يمكنك استخدامها لتمويل عملك. فيما يلي بعض خيارات قروض الأعمال الصغيرة الأكثر شيوعًا.

      قروض SBA

      تم تصميم برامج قروض الأعمال المدعومة من الحكومة التابعة لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لمساعدة الشركات الصغيرة في الوصول إلى التمويل. تقدم قروض SBA معدلات منخفضة ومبالغ قروض عالية للشركات الصغيرة جدًا أو الجديدة جدًا بحيث لا تتأهل للحصول على قرض بنكي نموذجي. هذه عادة ما تكون مضمونة بضمانات.

      • مبالغ القرض: ما يصل إلى 5 ملايين دولار
      • المعدلات النموذجية: عادة حوالي 5.5٪ إلى 8٪ ، لكن المعدلات تختلف حسب برنامج قرض SBA
      • الرسوم النموذجية: رسوم ضمان SBA ، الرسوم الأخرى حسب المقرض وبرنامج القرض
      • الشروط النموذجية: من خمس إلى 25 سنة
      • أفضل ل: الأنشطة التجارية الصغيرة ذات الموارد المالية القوية والائتمان الجيد ولكنها غير مؤهلة للحصول على قرض مصرفي

      هناك العديد من برامج قروض SBA المختلفة التي تغطي كل نوع من النفقات تقريبًا ، من رأس المال العامل إلى شراء العقارات التجارية. كان لدى SBA أيضًا العديد من برامج القروض لمساعدة الشركات التي تكافح خلال COVID-19 ، مثل برنامج حماية شيك الراتب (PPP). SBA هو لم تعد تقبل طلبات قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص الجديدة، ولكن لا يزال بإمكانك التقدم بطلب للحصول على برامج المساعدة الحكومية الأخرى المتعلقة بفيروس كورونا.

      قروض طويلة الأجل

      تقدم القروض لأجل الأعمال مبلغًا مقطوعًا تسدده على أقساط بالإضافة إلى الفوائد والرسوم. هم الأفضل لتمويل نفقات لمرة واحدة ، مثل شراء قطعة من المعدات. يمكن تأمين القروض لأجل إما بضمانات أو بدون ضمان. ولكن حتى قروض الأعمال غير المضمونة تتطلب عادة ضمانًا شخصيًا من جميع أصحاب الأعمال الصغيرة.

      • مبالغ القرض النموذجية: من 5000 دولار إلى 500000 دولار
      • معدلات البدء النموذجية: 6٪ أبريل
      • الرسوم النموذجية: رسوم التأسيس
      • مدة القرض النموذجية: من ثلاث إلى عشرين سنة
      • أفضل ل: تمويل عملية شراء أو نفقة لمرة واحدة

      خطوط ائتمان

      يمنح خط الائتمان عملك الوصول إلى النقد حسب الحاجة لتغطية نفقات رأس المال العامل. إنه خيار جيد إذا كان لديك نشاط تجاري موسمي ، أو تحتاج بانتظام إلى أموال لشراء مخزون أو ترغب في الحصول على أموال لتغطية نفقات غير متوقعة. مثل القرض لأجل ، يمكن أن يتطلب خط ائتمان تجاري ضمانات أو أن يكون غير مضمون.

      • حدود الائتمان النموذجية: من 5000 دولار إلى 250000 دولار
      • معدلات البدء النموذجية: 8٪ أبريل
      • الرسوم النموذجية: رسوم التأسيس ، رسوم الصيانة الشهرية أو السنوية ، رسوم السحب
      • أفضل ل: المصاريف الجارية ورأس المال العامل

      معظم الائتمان المتجدد لخطوط الائتمان التجارية ، مما يعني أن حد الائتمان يتم تجديده عند سداده. عادة ، يتحول كل سحب إلى قرض قصير الأجل ، على الرغم من أن بعض المقرضين قد لا يكون لديهم سوى أقساط شهرية دنيا على رصيدك.

      تمويل الفواتير والتخصيم

      يقدم تمويل الفواتير والتخصيم سلفة على فواتير العملاء غير المدفوعة. يتوفر تمويل الفواتير بشكل عام لأحجام الفواتير التي تقل عن 20000 دولار بينما يمكن أن يتراوح تمويل الفواتير من حوالي 20000 دولار إلى 10 ملايين دولار. بدلاً من الفائدة ، تدفع رسومًا شهرية أو أسبوعية بناءً على الوقت الذي يستغرقه العملاء لملء فواتيرهم. يمكن أن تكون هذه عالية مقارنة بقرضك التجاري المعتاد أو حد الائتمان.

      • معدل التقدم النموذجي: 85٪ إلى 100٪ من قيمة الفاتورة غير المدفوعة
      • الرسوم النموذجية: 2٪ إلى 15٪ من قيمة فاتورتك
      • الشروط النموذجية: 90 يومًا لكل جولة تمويل
      • أفضل ل: مطلوب تمويل قصير الأجل لتلبية الطلبات

      يتيح لك تمويل الفواتير الحفاظ على التحكم في فواتيرك غير المدفوعة ويقدم ما يصل إلى 100٪ من قيمة الفاتورة مقدمًا. يشمل تحصيل الفواتير بيع الفواتير غير المدفوعة لشركة. عادةً ما تقدم شركة التخصيم 85٪ إلى 95٪ مقدمًا والباقي ، مطروحًا منه الرسوم ، بعد أن يقوم عملاؤك بتعبئة فواتيرهم.

      قروض الأعمال الحكومية

      الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات والحكومات المحلية تقدم حاليًا برامج القروض الطارئة لمساعدة الشركات على التعافي من جائحة COVID-19. هذه محلية للغاية و تتغير الخيارات بشكل متكرر ، حيث تميل البرامج إلى نفاد التمويل بسرعة. يمكنك التعرف على القروض التجارية الحكومية المتاحة لك من خلال زيارة مركز الأعمال الصغيرة في منطقتك.

      اقرأ المزيد عن أنواع تمويل الأعمال الصغيرة لاستكشاف المزيد من المنتجات المالية.

      كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة

      يمكن لمعظم الشركات الصغيرة الحصول على قرض تجاري من خلال تحديد مقدار التمويل الذي يحتاجه العمل ومقارنة المقرضين. قد يكون من الصعب التأهل للحصول على قرض تجاري صغير مع:

      • أقل من ثلاث سنوات في العمل
      • درجة ائتمانية أقل من 670
      • أقل من 100000 دولار في الإيرادات

      لكن قد تكون قادرًا على ذلك العثور على تمويل من مزود قرض SBA أو مقرض بديل إذا لم تكن القروض المصرفية خيارًا.

      يشمل المقرضون البديلون مؤسسات الإقراض الأصغر ومقدمي القروض التجارية عبر الإنترنت وشركات التخصيم. قد لا يقدمون أسعارًا تنافسية مقارنة بالبنك ، لكن يمكنهم مساعدة نشاطك التجاري في الوصول إلى مكان يكون فيه مؤهلاً للحصول على قرض مصرفي.

      كيفية مقارنة المقرضين

      قبل أن تبدأ في المقارنة بين المقرضين ، احسب المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض ، وقم بتقييم الحالة المالية لشركتك ، وتحقق من تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك واختر نوع التمويل الذي تحتاجه.

      بمجرد أن تكون لديك فكرة أفضل عما تحتاجه ، ابحث عن المقرضين الذين يقدمون مبلغ القرض ونوع التمويل الذي تحتاجه - مع المتطلبات الأساسية التي يلبيها عملك.

      ثم، قارن الأسعار وشروط الرسوم ووقت الاستجابة لكل منتج. قد ترغب في وزن العوامل الأخرى التي تعتبر مهمة بالنسبة لك ، مثل عدم وجود متطلبات أوراق عمل أو معدلات أقل للمقترضين المتكررين. إذا كنت تقدم طلبًا عبر الإنترنت ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في الخطوات التي يتخذها المقرضون لحماية معلومات المتقدمين.

      كيف تعمل عملية التقديم

      في معظم الحالات ، تحتاج إلى الحصول على مؤهل مسبقًا للحصول على قرض تجاري قبل أن تتمكن من التقديم. غالبًا ما يتضمن التأهيل المسبق تقديم معلومات أساسية عنك الأصول التجارية والإيرادات والتدفقات النقدية.

      إذا قبلت عرض التأهيل المسبق ، فيمكنك الانتقال إلى التطبيق الكامل. عادة ، تحتاج إلى تقديم مزيد من التفاصيل والمستندات للتحقق من المعلومات الواردة في نموذج الطلب. العديد من المقرضين يعتبرون أيضًا الأموال الشخصية والأصول الشخصية من جميع أصحاب الأعمال الذين لديهم حصة 20٪ في الشركة.

      إذا كان المقرض يقدم تطبيقات عبر الإنترنت ، فيمكنك ذلك عادةً الحصول على الموافقة الائتمانية في غضون 24 ساعة. يمكنك ذلك في كثير من الأحيان تلقي الأموال في غضون يوم إلى يومي عمل بعد الإغلاق. غالبًا ما تستغرق القروض المصرفية وقروض SBA بضعة أسابيع. عادةً ما يستغرق قرض الأعمال غير المضمون وقتًا أقل من القرض الذي يتطلب ضمانات.

      المزيد من الطرق لتمويل الأعمال

      قبل أن تقارن المقرضين ، تأكد من أنه الاختيار الصحيح من خلال النظر في البدائل. على سبيل المثال ، قد ترغب الأنشطة التجارية ذات النفقات الصغيرة المتكررة في مقارنة بطاقات الائتمان التجارية بدلاً من ذلك - لن تضطر إلى دفع فائدة إذا كنت تسدد رصيدك كل شهر.

      قد ترغب الشركات الناشئة أيضًا في النظر في القروض الشخصية بدلاً من تمويل الأعمال. لا يقدم معظم المقرضين التمويل للشركات التي تقل نشاطها التجاري عن ستة أشهر. ومن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على معدل أقل - خاصةً إذا قدمت ضمانات شخصية.

      إذا كنت تعاني أنت أو مالكًا آخر من سوء الائتمان ، فقد ترغب في التقدم بطلب للحصول على منح تجارية أو جذب المستثمرين أو إعداد حملة تمويل جماعي. وذلك لأن المقرضين يأخذون في الاعتبار الدرجة الائتمانية لكل مالك نشاط تجاري صغير وقد يكون من الصعب التأهل بدرجة ائتمان أقل من 580.

      ما هو الباحث؟

      Finder عبارة عن منصة مقارنة مستقلة تهدف إلى مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة والمستهلكين على اتخاذ قرارات مالية ذكية. يتمتع فريق خبراء الإقراض لدينا بخلفيات في الصحافة والتحرير والإقراض التجاري. وقد كتبنا مئات المراجعات والأدلة حول تمويل الأعمال.

      قد تحصل Finder على تعويض من المقرضين على موقعنا. وفي بعض الحالات ، قد تؤثر على مكان ظهور الموفرين على الصفحة. لكن عملية التحرير الصارمة التي نتبعها تضمن أن الأموال لا تؤثر على محتوى أدلة أو مراجعات قروض الأعمال الخاصة بنا.


      شاهد الفيديو: أبو هراس وسداد القروض البنكية (كانون الثاني 2022).